Monitoramento de Garantias e Commodities
O que é Monitoramento de Garantias e Commodities?
Conheça os fundamentos e atividades do monitoramento de garantias e commodities
Monitoramento de Garantias e Commodities é um serviço especializado voltado principalmente para instituições financeiras, seguradoras e empresas do agronegócio. Ele consiste no acompanhamento técnico, operacional e documental de ativos agrícolas usados como garantias financeiras (por exemplo, em operações de crédito rural) ou relacionados à comercialização de commodities, como soja, milho, algodão, café etc.
Objetivos principais:
Reduzir riscos financeiros em operações com penhor ou alienação de produtos agrícolas.
Assegurar a qualidade e a existência física das garantias (estoques, lavouras, colheitas).
Evitar fraudes ou perdas por má gestão ou sinistros não informados.
Dividimos em 4 etapas para um melhor aproveitamento e precisão
Acompanhamento de Colheitas
Classificação de Grãos na Origem
Inspeções de
Garantias
Controle de
Qualidade
Acompanhamento de colheitas
Monitoramento técnico das fases de colheita nas propriedades rurais, com registros em campo, imagens georreferenciadas e relatórios com indicadores produtivos, assegurando a efetiva entrega da produção prevista nos contratos.
O acompanhamento é realizado por equipes especializadas que validam o cronograma de colheita, a produtividade estimada, os métodos de colheita utilizados e as condições operacionais. As visitas são programadas conforme o estágio fenológico da cultura e podem incluir vistorias presenciais ou por sensoriamento remoto, dependendo da localidade e do escopo contratual.
Além de garantir transparência e rastreabilidade, os dados levantados subsidiam análises de performance, auditorias contratuais e processos de liquidação financeira em operações lastreadas em produção agrícola, como CPRs, seguros e garantias vinculadas a financiamentos.
Esse serviço contribui para a mitigação de riscos operacionais e creditícios, oferecendo segurança às partes envolvidas – produtores, instituições financeiras, seguradoras e investidores.
Classificação de Grãos na Origem
Coleta e análise da qualidade dos grãos no ponto de origem (fazenda, armazém ou entreposto), com base em parâmetros físicos e legais. A atividade visa validar a conformidade com padrões contratuais e proteger a integridade da garantia oferecida.
A classificação é realizada por técnicos capacitados, utilizando métodos reconhecidos pelos órgãos reguladores e conforme os critérios estabelecidos na Instrução Normativa vigente (como a IN nº 11/2007 para soja e milho, por exemplo). São avaliados aspectos como umidade, impurezas, grãos ardidos, danificados, quebrados, esverdeados e presença de matérias estranhas.
Os resultados da análise são registrados em laudos técnicos, acompanhados de imagens e informações georreferenciadas quando aplicável, permitindo rastreabilidade e respaldo documental em operações vinculadas a contratos de compra e venda, garantias agrícolas, seguros ou operações de crédito.
Esse serviço assegura maior confiabilidade à cadeia de valor, reduzindo riscos de contestação na entrega, desvios de qualidade e perdas financeiras para financiadores, seguradoras, compradores e demais agentes envolvidos.
Inspeções de Garantias
Vistorias técnicas presenciais ou remotas para verificação do estado, volume e localização de ativos agrícolas dados em garantia. As inspeções seguem protocolos documentais e fotográficos padronizados, assegurando transparência e rastreabilidade para as partes envolvidas.
As atividades incluem a validação física dos bens vinculados a contratos de financiamento, CPRs, operações de barter ou seguros, como grãos armazenados, máquinas, insumos, estruturas e outros ativos elegíveis. Os dados coletados são georreferenciados e registrados em relatórios técnicos com evidências fotográficas, laudos descritivos e, quando necessário, registros de inventário.
As inspeções são planejadas conforme a criticidade da operação e o nível de risco, podendo ser realizadas de forma pontual, periódica ou sob demanda. A metodologia aplicada busca mitigar fraudes, desvios de finalidade, inadimplência e deterioração do bem dado em garantia.
Esse serviço fortalece o controle operacional e jurídico sobre os ativos envolvidos, oferecendo segurança e respaldo às instituições financeiras, seguradoras, tradings e demais agentes que atuam com garantias agrícolas.
Controle de Qualidade
Verificação contínua da conformidade técnica e operacional dos produtos agrícolas, com foco em padrões de armazenagem, transporte e conservação, além de evidências que previnam perdas, deteriorações ou desvios logísticos.
O controle é executado por meio de auditorias presenciais e/ou remotas, com aplicação de checklists técnicos, registros fotográficos e georreferenciamento, conforme protocolos específicos para cada tipo de produto e etapa da cadeia logística. São inspecionados fatores como temperatura, umidade, integridade de embalagens, acondicionamento, higiene, ventilação e condições de estocagem e transporte.
O serviço também contempla o monitoramento de boas práticas operacionais em armazéns, centros de distribuição, rotas de escoamento e unidades de beneficiamento, com foco na rastreabilidade e manutenção da qualidade desde a origem até o destino final.
Essa atuação preventiva contribui para a redução de perdas pós-colheita, o cumprimento de exigências contratuais e regulatórias, e a preservação do valor dos ativos, garantindo segurança para compradores, financiadores, seguradoras e demais elos da cadeia agrícola.
Para quem oferecemos?
- Bancos públicos e privados, no controle técnico de garantias agrícolas ligadas a financiamentos e CPRs (Cédulas de Produto Rural);
- Agentes financeiros e FIDCs, com foco em segurança jurídica e técnica sobre os ativos agrícolas que lastreiam operações estruturadas;
- Tradings e empresas de armazenagem, que demandam acompanhamento da movimentação, qualidade e conformidade de commodities;
- Seguradoras e resseguradoras, interessadas em relatórios técnicos para subscrição e regulação de riscos relacionados à produção ou estocagem;
- Corretoras e instituições de intermediação financeira, que atuam na originação ou custódia de operações envolvendo produtos agrícolas como garantia.